Ile odkładać na emeryturę?

Coraz więcej osób zaczyna zdawać sobie sprawę z tego, że emerytura z publicznego systemu nie zapewni nam godnego życia. Dodatkowo, jeśli zostaną wprowadzone zapowiadane zmiany w przepisach, świadczenie emerytalne otrzymamy dopiero w wieku 67 lat. Zaczynamy więc rozumieć, że jeśli nie zgromadzimy sobie odpowiednich oszczędności, to nasza przyszłość może wyglądać bardzo nieciekawie.

Decydując się na rozpoczęcie oszczędzania pojawia się jednak pytanie o to ile odkładać. Żeby jednak poznać tą kwotę trzeba najpierw ustalić na co mają wystarczyć te oszczędności. Im mamy większe wymagania tym więcej trzeba będzie oszczędzać.

Załóżmy, że chcemy zebrać tyle pieniędzy, żeby już w wieku 60 lat móc przestać pracować. Chcemy jednak dostawać w tym czasie po 2 000 zł miesięcznie. Dodatkowo chcemy również, aby od 67 roku życia dokładać sobie do publicznej emerytury dodatkowe 500 zł miesięcznie.

Wiedząc co chcemy osiągnąć możemy wyliczyć, że aby przez 7 lat (od 60 do 67 roku życia) dostawać po 2000 zł miesięcznie potrzebujemy 168 00 zł (2 000 zł * 12 mies. * 7 lat). Dodatkowo musimy też uzbierać pieniądze potrzebne po ukończeniu 67 roku życia. Jeśli założymy, że będziemy żyli 80 lat to będziemy potrzebowali kolejnych 78 000 zł. Łączna kwota wynosi więc 246 000 zł.

Niestety to nie wszystko. Z powodu inflacji podane kwoty w przyszłości będą pozwalały kupić znacznie mniej. W ciągu ok. 25 lat wartość nabywcza pieniędzy spadnie bowiem o połowę. W Rezultacie jeśli obecnie mamy ok. 35 lat to kwotę jaką planujemy zebrać powinniśmy pomnożyć przez dwa. W rezultacie, aby móc zrealizować opisane plany potrzeba nam niemal 500 000 zł.

Jest to wysoka kwota, ale odłożenie jej wcale nie musi być trudne. Wystarczy odkładać zaledwie 450 zł miesięcznie od 35 do 60 roku życia. Aby się to udało trzeba jednak trzymać się pewnych zasad. Przede wszystkim należy odkładać regularnie, czyli najlepiej co miesiąc. Dodatkowo co roku podwyższać odkładaną kwotę o wskaźnik inflacji. Nie należy też zwlekać z rozpoczęciem oszczędzania. Im mamy więcej czasu tym możemy odkładać mniej.

Częstym błędem jest oszczędzanie długoterminowe jedynie na lokatach czy innych produktach przynoszących pewny, ale niski dochód. W przypadku regularnego oszczędzania trwającego kilkadziesiąt lat przynajmniej część pieniędzy warto włożyć w instrumenty przynoszące wyższe zyski.

Dla przykładu gdybyśmy chcieli zebrać wspomnianą kwotę 500 000 zł korzystając jedynie z lokat o oprocentowaniu wynoszącym 4%, to musielibyśmy co miesiąc odkładać aż 800 zł. Tymczasem możemy odkładać tylko po 450 zł jeśli zdecydujemy się cześć pieniędzy zainwestować w taki sposób, że przeciętny zysk z oszczędności wyniesie 8%.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl