Dokument wydrukowany na witrynie http://twojbiznes24.pl 
 

Pożyczka dla firmy - wiedza w pigułce dla przedsiębiorcy

Większość firm przechodzi w swojej działalności etap, w którym potrzebne jest dodatkowe finansowanie niezbędne do zapewnienia płynności, wyjścia z kryzysu czy zrealizowania inwestycji. Często konieczne jest też finansowanie pomostowe w trakcie oczekiwania na kredyt bądź zwrot wydatków inwestycyjnych z funduszy europejskich. Co zatem każdy przedsiębiorca powinien wiedzieć o rodzajach finansowań?

 Wśród produktów bankowych dla firm możemy wyróżnić wiele rodzajów finansowania, choć niektóre dostępne są raczej dla dużych przedsiębiorstw albo dla stałych klientów danych banków. Na polskim rynku istnieje zjawisko zwane pasywnością kredytową – jak wynika z raportu NBP, po 2001 r. spadła liczba kredytujących swą działalność przedsiębiorstw, co było związane z pogorszeniem się możliwości zaciągania kredytów przy jednocześnie wysokim poziomie stóp procentowych na rynku kredytowym. Od 2005 r. nastąpiła stabilizacja kredytowania przedsiębiorstw, ale już w 2009 r. odsetek kredytobiorców znów wyraźnie się obniżył. W ciągu ostatnich lat sytuacja stabilizuje się, ale poziom kredytowania nadal jest niski. Według danych GUS niemal co piąty podmiot nie korzystał z żadnej formy kredytowania w całym okresie swojej działalności – firmy te preferują np. finansowanie wewnętrzne.

 

Kredyt a pożyczka

 

Pojęcia kredytu i pożyczki często są mylone, tymczasem są to zupełnie różne produkty finansowe. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe kredytu może udzielać wyłącznie bank (art. 5 ustawy mówi, iż udzielenie kredytu jest „czynnością bankową”). Pożyczka to szersze pojęcie i mniej uregulowane prawnie. Jej podstawowe zasady regulują przepisy Kodeksu cywilnego.

 

Rodzaje kredytów dla firm

 

Typowym produktem finansowym dla firmy jest kredyt obrotowy. To dofinansowanie krótkoterminowe, przeznaczane na bieżące potrzeby firmy. Może on zostać uruchomiony w ramach wydzielonego rachunku kredytowego lub na rachunku bieżącym firmy. Ten pierwszy rodzaj jest łatwiejszy do uzyskania, drugi natomiast może być korzystniejszy dla przedsiębiorcy. Kredyt ma wówczas formę debetu o wysokości określonej w umowie. Odsetki pobierane są przez bank od sald ujemnych. Szczególnym rodzajem kredytu obrotowego jest kredyt płatniczy, który przeznaczany jest na pokrycie konkretnego zobowiązania. Dwa ostatnie rodzaje kredytu udzielane są najczęściej stałym klientom banków.

 

Kredyt inwestycyjny to z kolei dofinansowanie długoterminowe, wykorzystywane na pokrycie kosztów przedsięwzięć inwestycyjnych. Przedsiębiorca spłaca kredyt z zysków osiąganych z inwestycji. Cel kredytowy musi tu być ściśle określony, a właściwe wykorzystanie środków jest kontrolowane przez bank. Kredyt udzielany jest firmom, które dysponują kapitałem własnym odpowiedniej wysokości (minimum to 20% wartości planowanej inwestycji).

 

Przedsiębiorcy mają ponadto do wyboru krótkoterminowy i szybki, ale drogi kredyt lombardowy (pod zastaw przedmiotów czy papierów wartościowych), kredyt dyskontowy (bank kupuje weksel przed upływem terminu jego płatności), kredyt akceptacyjny (bank zobowiązuje się do akceptowania weksli wystawionych przez przedsiębiorstwo na rzecz kontrahentów) oraz faktoring (przedsiębiorca przelewa swoją wierzytelność na bank, który wypłaca mu równowartość owej wierzytelności pomniejszoną o prowizję).

 

Pożyczka pozabankowa dla firm

 

Pożyczka to dobre rozwiązanie m.in. dla firm z niewystarczającą lub złą historią kredytową, a także przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiej gotówki na potrzeby bieżące czy okazje biznesowe. Istnieje przekonanie, że pożyczka to rozwiązanie droższe niż kredyt, ale nie zawsze jest to prawda. Na koszty kredytu składają się nie tylko oprocentowanie i prowizja, ale też m.in. ubezpieczenie, a czasem również konieczność otwarcia rachunku w danym banku. Ich łączny koszt nie zawsze jest niższy niż w przypadku pożyczki. Istnieją oczywiście firmy pożyczkowe, które starają się ukryć koszty w zawiłym języku umowy, a sama firma jest nie do końca wiarygodna. Jednak uczciwy pożyczkodawca powinien w klarowny sposób przedstawić na wstępie wszystkie koszty. Jak mówi Dawid Malantowicz z Property Secured Fund SA, firmy udzielającej pożyczki pod zastaw nieruchomości: Ważne, aby umowa pożyczki była skonstruowana w sposób jasny i nie zawierała wadliwych rozwiązań prawnych oraz gwarantowała bezpieczne terminy spłaty. Uczciwa firma pożyczkowa nie wstydzi się swoich umów i chętnie udostępni wzory przed dniem podpisania.

 

Rynek oferuje firmom rozmaite metody finansowania ich działalności. Do przedsiębiorcy należy decyzja co do wyboru najkorzystniejszej formy dofinansowania, która optymalnie wspomoże firmę.



 
  
 Dokument wydrukowany na witrynie http://twojbiznes24.pl